Et ejerpantebrev er et begreb, der ofte dukker op i forbindelse med lån i fast ejendom – men mange er i tvivl om, hvad det egentlig betyder, og om det skal betragtes som gæld. Svaret er både ja og nej – det afhænger af sammenhængen og af, hvordan ejerpantebrevet bliver brugt.
Hvad er et ejerpantebrev?
Et ejerpantebrev er et dokument, som tinglyses på ejendommen, og som viser, at ejeren selv har oprettet en panteret i boligen – typisk med henblik på at kunne stille sikkerhed for et lån senere. Det fungerer som en “klargjort” pant, der hurtigt kan overdrages til en långiver, hvis der skal optages lån, fx et banklån eller et pantebrevslån.
Selvom ejerpantebrevet er registreret i tingbogen, er det ikke i sig selv udtryk for gæld. Der er nemlig ingen låntager eller kreditor tilknyttet – endnu.
Hvornår bliver det til gæld?
Et ejerpantebrev bliver først reelt til gæld, når det bliver brugt som sikkerhed for et lån. Det sker ved, at ejerpantebrevet overdrages (deponeres) til en långiver, som så får sikkerhed i boligen for det udlånte beløb. Fra det øjeblik er der en gæld knyttet til ejerpantebrevet – men ikke før.
Det svarer lidt til at have en kasse stående klar – den er tom, indtil nogen lægger noget i den. Først når du optager et lån med sikkerhed i ejerpantebrevet, bliver det en aktiv gældsforpligtelse.
Hvordan påvirker det min økonomi?
Selvom ejerpantebrevet ikke i sig selv er gæld, vil det stadig optræde i tingbogen og blive synligt for banker og långivere. Derfor vil det i nogle tilfælde indgå i en kreditvurdering, fordi det viser, at der allerede er reserveret pant i ejendommen – også selvom der endnu ikke er knyttet en konkret gæld til det.
Når ejerpantebrevet bliver brugt som sikkerhed, opstår der reel gæld, som skal betales tilbage med renter og afdrag – ligesom ved andre typer lån.