Hvis du drømmer om at købe bolig, men står registreret i RKI, kan det føles som en låst situation. Mange tror, at det er umuligt at få et boliglån med en negativ kreditvurdering – og i de fleste tilfælde har de desværre ret. Men der findes enkelte undtagelser og alternative løsninger, som du bør kende til.
Hvad betyder det at stå i RKI?
Når du står i RKI, betyder det, at du har misligholdt gæld og er registreret som dårlig betaler. Banker og realkreditinstitutter bruger RKI som en del af deres kreditvurdering, og de fleste afviser automatisk ansøgninger fra personer i RKI – uanset indkomst, opsparing eller boligtype.
Kan jeg få et boliglån i banken med RKI?
Som udgangspunkt nej. De fleste banker og realkreditinstitutter vil ikke godkende et boliglån, hvis du står i RKI. Det gælder også, selvom du har en høj indkomst eller kan stille med en stor udbetaling. RKI-registreringen bliver set som et tegn på økonomisk ustabilitet og manglende betalingsvilje.
Findes der alternativer?
Ja, der findes enkelte alternativer – men de kræver, at du er realistisk omkring dine muligheder:
1. Medansøger uden RKI
Hvis du har en partner, forælder eller anden nærtstående person, som ikke står i RKI, kan I søge lånet sammen. I så fald vil det primært være deres økonomi og kreditvurdering, der bliver lagt til grund. Du skal dog forvente, at din RKI-registrering stadig kan trække ned – men det er en mulighed.
2. Pantebrevslån trods RKI – en mulighed?
Som udgangspunkt kan det godt lade sig gøre at få et pantebrevslån, selvom du står i RKI. Det afhænger dog af den enkelte långiver, din økonomi og den sikkerhed, du kan stille i form af fast ejendom. Nogle private långivere vurderer sager individuelt og kan se gennem fingre med en RKI-registrering, hvis du eksempelvis har friværdi i en eksisterende bolig eller kan stille en stor udbetaling. Til gengæld skal du forvente højere rente, kurstab og etableringsomkostninger, fordi långiver løber en større risiko.
Et pantebrevslån kan derfor være en reel mulighed for dig, der ønsker at købe bolig trods RKI – men det kræver nøje overvejelse og gennemsigtighed i økonomien.
3. Ryd din RKI først
Den mest sikre vej til at få et boliglån er at komme ud af RKI. Når du har betalt gælden ud, vil registreringen blive slettet, og du kan derefter arbejde på at genopbygge din kreditværdighed. Mange banker kræver, at du ikke har stået i RKI de seneste 1-2 år, før de overvejer et boliglån.
Hvad kan du selv gøre?
Hvis du står i RKI og drømmer om at købe bolig, kan du gøre følgende:
- Få overblik over din gæld og kontakt kreditorerne med henblik på en afdragsordning.
- Undgå nye lån og betal eksisterende afdrag til tiden.
- Dokumentér stabil indkomst og eventuel opsparing, der viser ansvarlighed.
- Overvej at købe bolig sammen med en person, der har ren kredit.
- Vær tålmodig og målrettet – boligdrømmen kan blive mulig igen med den rette indsats.
Konklusion
Det er meget svært – og i praksis næsten umuligt – at få et boliglån gennem banken, hvis du står i RKI. Men alt er ikke håbløst. Nogle private långivere tilbyder pantebrevslån trods RKI, og hvis du kan stille sikkerhed eller har en stor udbetaling, kan det være en vej ind på boligmarkedet. Alternativt kan du fokusere på at rydde din RKI-gæld og forbedre din kreditværdighed, så du på sigt kan opnå et boliglån på almindelige vilkår.