Lån i friværdi
Hos VK Kredit kan du låne fra kun 7,50 % i rente i din friværdi – et billigt lånealternativ til banken
- Svar inden 24 timer
- Rente fra 7,50%
- Når banken har sagt nej
Hvor meget kan jeg låne?
Når du ønsker at frigøre din friværdi gennem VK Kredit, tager vi altid udgangspunkt i et pantebrevslån – en fleksibel løsning, hvor du kan låne op til 100 % af boligens værdi.
Vi gennemgår både din økonomi og boligens markedsværdi, så du får et lån, der passer til dit behov.
Ansøg i dag, og få dit svar i morgen
Udfyld skema online
Først udfylder du ansøgningen online. Bagefter ringer vi dig op og taler om, hvordan vi bedst planlægger lånet sammen
Bliv godkendt og få dit lån
Vi laver en plan og et budget sammen med dig, så du får fuldt overblik over din økonomi og ved, hvad du kan forvente fremover
Udbetaling af lån
Vi matcher dig med en kreditor, der kan godkende din ansøgning. Når alt er på plads, og alle har sagt god for aftalen, udbetales lånet – og du kan komme videre
Hvorfor vælge et ejendomskreditlån?
Et ejendomskreditlån, også kendt som pantebrevslån, er en attraktiv og fleksibel løsning. Denne lånetype adskiller sig fra traditionelle bank- og realkreditlån ved at være vurdere din økonomi med et bredere perspektiv. Typisk optager mange et ejendomskreditlån, når banken har sagt nej.
Indholdsfortegnelse
Lån i friværdi – frigør din boligs værdi og skab økonomisk frihed
Din boligs friværdi er en ressource, der giver dig mulighed for at frigøre kapital. Uanset om du ønsker at renovere, nedbringe dyr gæld, eller realisere en drøm, kan et tillægslån i din bolig være en effektiv måde.
Hvad er friværdi?
Friværdi er den værdi, du har opbygget i din bolig. Det er forskellen mellem din boligs aktuelle markedsværdi og den gæld, der er tinglyst på ejendommen. Hvis din bolig for eksempel er vurderet til 2.500.000 kr., og du har en restgæld på 1.800.000 kr., udgør friværdien 700.000 kr. Det er denne værdi, du kan bruge som sikkerhed for et lån.
Friværdien opbygges over tid, efterhånden som du afdrager på dine lån, eller hvis boligens markedsværdi stiger. Den fungerer som en økonomisk buffer, der kan give dig adgang til likviditet uden at skulle sælge din bolig.
Hvad koster det at låne i friværdi?
Prisen for at låne i friværdi afhænger af flere faktorer, herunder lånebeløbet, løbetiden og renten. Et eksempel kan illustrere omkostningerne: Lad os antage en årlig rente på 8 % over 20 år. For et lån på 500.000 kr. vil renteudgifterne beløbe sig til ca. 533.000 kr. over hele lånets løbetid. Dette inkluderer både renter og den samlede tilbagebetaling af lånet.
Hvordan beregner man friværdi?
Friværdien beregnes ved at trække din boliggæld fra ejendommens aktuelle markedsværdi. For at få en præcis beregning skal du kende:
- Markedsværdien: Denne fastsættes ofte ved en vurdering af en ejendomsmægler eller via sammenligning med salgspriser på lignende boliger i dit område.
- Restgælden: Det beløb, du stadig skylder på dine lån, kan findes i din seneste betalingsoversigt eller låneudskrift.
Formel: Friværdi = Markedsværdi − Restgæld
Eksempel: Hvis din bolig er vurderet til 3.000.000 kr., og din restgæld er 2.000.000 kr., er din friværdi 1.000.000 kr. Hos VK Kredit hjælper vi dig med at beregne din præcise friværdi som en del af ansøgningsprocessen.
Er det svært at låne i friværdi?
At låne i friværdien kan være enklere end at optage et helt nyt boliglån, fordi lånet sikres med pant i din bolig. Dog kan der stadig være udfordringer, hvis din økonomiske situation eller boligens stand ikke opfylder långiverens krav. For eksempel kan en høj gældsfaktor, lav markedsværdi eller uforudsigelig indkomst gøre processen mere kompliceret.
Hos VK Kredit gør vi det nemmere for dig at få lån i friværdien. Vi ser på din samlede økonomiske situation og vurderer dine muligheder ud fra både boligens værdi og dine behov. Selv hvis du har oplevet afslag i banken, kan vi ofte finde en løsning.
Hvorfor få lån i friværdi?
Der er mange gode grunde til at vælge et lån i friværdien. Det giver dig mulighed for at udnytte den værdi, du allerede har opbygget i dit hjem, uden at skulle sælge boligen. Frigjorte midler kan bruges til alt fra renovering og forbedringer til nedbringelse af dyr gæld eller større investeringer.
Det er ofte en billigere løsning end forbrugslån, da lånet er sikret med pant i din bolig. Samtidig kan det give dig et økonomisk råderum, som gør det muligt at realisere drømme eller håndtere uforudsete udgifter.
Hvor meget kan jeg låne?
Hos VK Kredit kan du som udgangspunkt få finansieret op til 100% af boligens aktuelle værdi. Værdien fastsættes ud fra en ejendomsvurdering, hvor vi bl.a. kigger på boligens stand, beliggenhed og udviklingen i lokalområdet.
Eksempel: Hvis din bolig vurderes til 1.000.000 kr., og du har en restgæld på 600.000 kr., har du en friværdi på:
1.000.000 kr. – 600.000 kr. = 400.000 kr.
Det vil sige, at du i dette tilfælde vil kunne låne op til 400.000 kr. gennem VK Kredit.
Har du allerede eksisterende lån i ejendommen, trækkes disse fra, når vi beregner, hvor meget du kan låne.
Hvordan låner man i friværdi?
Processen for at låne i friværdien gennem VK Kredit er enkel og tryg. Først hjælper vi dig med at beregne din friværdi og vurdere, hvor meget du kan låne. Herefter udfylder du en ansøgning med relevante oplysninger om din økonomi og bolig. Vi foretager en vurdering og sender et tilbud, der er skræddersyet til dine behov.
Når lånet er godkendt, tinglyses det som pant i din bolig, og pengene udbetales. Hele processen er tilrettelagt for at være så smidig som muligt, så du kan fokusere på at realisere dine planer.
Med et pantebrevslån kan du låne op til 100% i din friværdi:
Kan man låne i boligens friværdi som pensionist eller arbejdsløs?
Ja, det er muligt at låne i friværdien som pensionist eller arbejdsløs, men det kræver, at du har tilstrækkelig friværdi til at sikre lånet. For pensionister kan et nedsparingslån være en god løsning, hvor lånet først indfries ved salg af boligen. Arbejdsløse vil typisk blive vurderet nøje på deres tilbagebetalingsevne, men en høj friværdi kan være afgørende for at få godkendt lånet.
Hos VK Kredit ser vi på din samlede situation og hjælper dig med at finde en løsning, der passer til dine behov.
Kan man få et nyt lån i boligens friværdi, selv om der allerede er et andet lån?
Ja, det er muligt at optage et nyt lån i friværdien, selv hvis der allerede er et eksisterende lån på ejendommen. Dette kaldes et tillægslån. For at få godkendt et tillægslån kræves det, at der stadig er tilstrækkelig friværdi i boligen, efter det første lån er taget i betragtning.
Hvad koster det at låne 500.000 i friværdien?
Hvis du låner 500.000 kr. i friværdien, afhænger de samlede omkostninger af lånets rente, løbetid og eventuelle gebyrer. For eksempel vil tinglysningsafgiften alene være 7.250 kr. (1,45 % af lånets hovedstol) plus et fast gebyr på 1.730 kr. Renteomkostningerne afhænger af, om du vælger fast eller variabel rente, samt lånets løbetid.
Lån i friværdien og få et større økonomisk råderum
Et lån i friværdien kan give dig adgang til den værdi, der allerede er opbygget i din bolig. Det kan skabe økonomisk frihed til at renovere, håndtere gæld eller realisere drømme.
Lån til boligkøb uden friværdi
Har du ikke friværdi i en eksisterende bolig, men ønsker at købe din drømmebolig? Hos VK Kredit tilbyder vi også ejendomskreditlån til boligkøb uden krav om friværdi. Du kan låne op til 95% af boligens værdi, afhængigt af din økonomiske situation og boligens stand. Du skal jf. dansk lovgivning selv komme med 5%, men disse kan fremskaffes på flere måder.
Personlig rådgivning
- Alternativet til realkredit- og banklån
- Ansøg gratis og uforpligtende
- Lån til ejerbolig, sommerhus eller andel
Hos VK Kredit gør vi låneprocessen personlig, tryg og overskuelig. Vi ved, at dine behov er unikke og derfor tilpasser vi vores løsninger, så de passer præcis til din situation. Uanset om du drømmer om at købe din første bolig, frigøre friværdi i dit hjem eller finde et alternativ til bankernes lån, står vi klar til at hjælpe dig hele vejen
Lån uden at stille sikkerhed
Er du nysgerrig på mere boliginfo?
Kan man låne i friværdien?
Ja, hos VK Kredit tilbyder vi lån i friværdien. Vi belåner op til 100% af friværdien i din bolig, afhængigt af din økonomiske situation og boligens vurdering. Dette giver dig mulighed for at frigøre kapital til renovering, gældssanering eller andre investeringer.
Kan pensionister låne i friværdien?
Ja, pensionister kan låne i friværdien, hvis der er tilstrækkelig friværdi i boligen til at sikre lånet. Vi tilbyder løsninger som nedsparingslån, hvor afdragene kan udsættes, og lånet først indfries ved salg af boligen. Dette gør det muligt for pensionister at frigøre midler uden store månedlige udgifter.
Hvad koster det at låne 300.000 i friværdien?
Prisen afhænger af renten, løbetiden og andre omkostninger som tinglysningsafgift. Ved en rente på 8 % over 20 år vil de samlede renteomkostninger være ca. 300.000 kr. Hertil kommer tinglysningsafgift på 1,45 % af lånets hovedstol, svarende til 4.350 kr., plus et fast gebyr på 1.730 kr.
Hvorfor siger vi ja, når banken siger nej?
Hos VK Kredit vurderer vi din økonomi og situation på en mere fleksibel måde end traditionelle banker. Vi ser på dine muligheder frem for begrænsninger og tilbyder ejendomskreditlån, som kan tilpasses din individuelle situation. Det gør os i stand til at hjælpe dem, der måske ikke passer ind i bankens standardkriterier, f.eks. selvstændige, personer med svingende indkomst eller dem, der ønsker at låne mindre beløb.
Hvad kan jeg låne?
Det afhænger af, om du låner til huskøb eller i friværdien. Til huskøb kan vi låne op til 95 % af boligens værdi, mens vi ved lån i friværdien tilbyder belåning op til hele friværdien. Vi beregner lånebeløbet ud fra boligens værdi, eksisterende gæld og din økonomiske situation.
Hvor hurtigt får du svar?
Hos VK Kredit prioriterer vi hurtig sagsbehandling. Du får svar på din låneansøgning inden for 24 timer, så du hurtigt kan komme videre med dine planer.
Er jeg bundet, når jeg først har fået et tilbud?
Nej, vores tilbud er altid uforpligtende. Du kan frit takke nej, hvis lånet eller vilkårene ikke passer til dine behov. Vi tror på gennemsigtighed og fleksibilitet, så du føler dig tryg gennem hele processen.
Hvad er jeres lånevilkår?
Vi tilbyder fleksible lånevilkår, der kan tilpasses dine behov. Du kan vælge løbetider fra 1 til 25 år og vælge mellem fast og variabel rente. Derudover tilbyder vi belåning op til 10 % af boligens værdi eller friværdi. Omkostningerne inkluderer typisk tinglysningsafgift, etableringsgebyr og renteudgifter, som vi hjælper dig med at beregne.